第一百六十三章 捭阖有度，进退自如

“张总，据我所知，找机构拿资金比较难啊银行、信托那些大爷个个鼻孔都朝天上去了。
        还有，利益怎么分配出了坏账，谁来兜底
        国营企业，领导人个个都是不求有功，但求无过的主。
        咱们就这样找上门去谈合作，估计没什么戏。”
        樊红阳连连摇头，在他看来，张总这出发点是好的，但真要实施起来就太难了。
        “你说得这些都对。但是咱们不能不能一条腿走路，把希望全寄托在益民理财上面。
        万一，将来pp行业出点状况，咱们也就歇菜了。
        所以我们必须做两手准备。”
        张益达很理智，已经提前开始布局转型的事情了。一家企业，到达巅峰时就应该考虑转型了。要是等到衰落期，转型也来不及了。
        “不至于吧pp现在火得一塌糊涂。前段时间，我看一家企业还在央视投放了广告。
        现在是资本市场看好这个行业，国家支持这个行业，用户也喜欢这个行业。
        这上上下下的，就没一个不说pp好的。
        现在双创进行得如火如荼的，大家首选的创业领域就是互联网金融。
        光去年一年就新增了一千多家平台，每天都有家新平台开业。
        就算以后面临国家监督和整顿，也不至于一棍子都打死吧。
        退一万步来说，就算将来被整治清退一批，也能留下个十家八家企业吧。
        这十家八家企业里，肯定少不了我们益民网金。”
        樊红阳觉得张益达太杞人忧天了，社会上虽然有声音说要把pp纳入监管，但主流声音还是认同大于反对。
        “我以前就说过，我们做金融，始终要保持一颗敬畏之心。对金融风险的敬畏，对法律风险的敬畏对政策方面的敬畏。
        你看看，年都跑路清盘了多少家pp了啊
        我巴不得国家现在就出手进行监管，这样行业还有点救。
        再过几年，风险全面爆发，神仙都难救。”
        张益达有些生气，干脆把心里话都说出来了。现在公司上上下下都保持着这种乐观情绪，必须得给他们浇盆冷水清醒下。
        “不不是吧张总，你对行业未来发展情况这么悲观。那干嘛还要创办pp公司啊”
        樊红阳也在思考张益达的话，他觉得，是有一些公司在败坏行业名声，但大体应该还是守法经营的。
        “我创办益民，前期主要是在国内积攒力量。等益民网金上市后，我们就把发展重心转移到海外去。
        当然，国内的盘子我们也得稳着。在资产质量可控的情况下，盘子越大越好。
        有足够的总资产和营收后，我们去拿一张消费金融牌照。
        在我心目中，未来的益民，一定是一家全球性的互联网金融公司。”
        张益达直勾勾看着樊红阳，后者嘴张得老大，都够塞进一个拳头了。
        “张总你的意思是说国内走持牌消金路线，国外走pp路线”
        樊红阳镇定了下来，开始询问道。
        “对，国内只有这条路可以走，有牌照的才是正规军，杂牌只会被消灭。
        另外国外的话，走pp或者消费分期、消费信贷都可以，因地制宜。”
        张益达心中很清楚，哪些路线是正确的，哪些路线是错误的。
        他就是要让益民网金走上一条正道，避免发生在前世pp同行身上的惨剧在益民网金上演。
        “嗯，有一张消金牌照肯定是极好的。那咱这现有pp的业务需不需要大力发展啊”
        樊红阳被张益达说服了，毕竟说到底，益民网金现在无牌裸奔，国家也没直接说监管还是不监管，态度比较暧昧。
        假如将来国家要出手，情况到底如何不好说啊
        转型持牌消金，也是给益民网金留的一条退路。
        “要发展啊怎么能不发展我预计连同今年，未来三年应该都是比较容易发展的。
        过了年，未来究竟怎么个情况，就拿不准了。
        所以这年时间，我们一方面要在国内壮大自己的实力，一方面要布局海外市场。
        将来假如国内市场不行了，我们就去海外。怎么也有一条后路。”
        张益达笑着说道，不管将来如何，益民都稳操胜券了。
        “嗯，那咱这引入机构资金，也是为转型消费金融提前布局了吗”
        樊红阳有点理解张益达的做法了，心道，年纪轻轻，怎么这么老谋深算
        “对，引入机构资金有几大好处。
        第一，资金渠道多元化，多条腿走路，pp假如不行了，也还有钱放贷。
        第二，跟各家银行、信托建立起良好合作关系，转型成消金了少不了跟他们打交道。
        第三，最大程度的把业务做起来，把营收和总资产做上去。不然00亿人民币总资产的发起股东门槛都够不着。”
        “额00亿啊那确实任重而道远。起码还得在现有基础上壮大0倍。”
        樊红阳苦笑道。
        “有办法啊拆分合并，必要时，益民控股旗下所有公司又可以合体了。
        要是还够不上条件，就让锐向来。
        但是将来由锐向来主导，还是益民来主导，就取决于你们几个人的努力了。”
        张益达其实心中更偏向益民来主导，锐向将来发展的方向是科技和技术，益民身上金融属性更强。
        “嘿嘿那还是我们益民辛苦下吧锐向都是专注于搞高科技的，是致力于造福全人类的。
        放贷这种事情，还是我们拿手。脏活累活都交给我们干吧”
        樊红阳一边搓着手，一边笑呵呵的讨好道。
        “给你们没问题，但前提你们要满足设立消费金融公司的股东门槛。
        不然，我也没办法。”
        张益达摊摊手说道。
        “肯定能达成的，绝对不会有问题。”
        樊红阳心里开始幻想拿到消费金融牌照后，该如何大杀四方了。
        “pp是无限杠杆，消费金融是0倍杠杆，网络小贷是倍杠杆。
        说到底，最爽的还是pp啊”
        樊红阳心中开始祈祷pp，你要坚挺啊没有你我可怎么活啊
        “理论上无限杠杆，但是你不准备风险备付金吗
        而且资金成本不一样，pp资金成本少的十一二个点，多则十四五个点。
        消金的话，虽然不能吸储，但是除了自有资金和股东存款外，还可以找银行同业拆借，发金融债券，发abs，资金成本，撑死了就七八个点。
        这意味着什么可以对草根互联网金融企业进行降维打击。
        我们可以只做年化利率甚至更低的优质客户，从而减小坏账，也减小社会负面。
        最好的客户归银行，次级的归消金，pp就只能做次级中的次级。
        要是来一场“次贷危机”，你自个想想吧”
        张益达想起了前世pp暴雷潮，固然有一部分原因是劣币驱逐良币，但更大的原因还是商业逻辑有问题。
        十几个点甚至更高的资金成本，放贷利率定为多少啊三十还是四十
        这么高的利息谁来贷啊
        来贷这种钱的客户基本上是没有社保，没有公积金的社会三无人士。
        然后到处又在鼓吹什么“消费升级”，得了，贷点钱就都拿去吃喝玩乐了。
        还款来源也没保证，就算能还上也是拆东墙补西墙，最后背上一身债，然后上天台
        樊红阳也在思考，贷这么多钱出去，要是遇上经济增速放缓，贸易战，失业潮什么的，画面太恐怖，不敢想象。
        做金融就是这样啊危机无处不在。
        “张总，你说国家严格监督pp的概率有多大啊”
        樊红阳开始相信张益达的话了，这两年发展太顺利，确实有点兴奋过头了。
        “吧行业现在也就两千多亿的规模，再过几年破万亿是板上钉钉的事。
        这么大规模，怎么可能让他们胡搞
        而且这行业门槛太低了，网站模板几万块钱就可以买一套，再招几个人就可以开搞了。
        也没什么准入标准对发起股东没要求，对高管是否有金融从业背景没有要求。
        这像什么话迟早得出事。
        你看看那些线下财富公司，天天叫大爷大妈去上课，还带大爷大妈去旅游，不就为了人家手上那点养老金吗”
        张益达对这种现象很反感，越说越激动，就差骂起来了。
        “那咱做点啥举报同行吗”
        樊红阳笑着摇摇头，他觉得，张总还是太年轻了。
        张益达张张嘴，没有再说话。自己也算这行的既得利益者，他跳出来唱反调，泼冷水，只能被围殴。
        毕竟国家都没发声，你张益达算什么。
        “好了好了，不说这些了。咱们管好自己这摊子事情吧
        严格控制风险，对待起用户的信任就行了。”
        张益达对樊红阳说道。
        “嗯，那我试着接触几家银行试试”
        樊红阳问道。
        “先不找大银行，找农商行和城商行，0以内的资金成本都可以接下来。
        另外，跟他们说我们承诺兜底坏账，必要时可以缴纳个00兜底保证金。
        这么宽厚的条件，肯定有小银行动心的。”
        张益达吩咐道。
        “行，那咱们先小规模尝试一下。模式可以跑通了，就再扩大规模。”
        樊红阳觉得张益达说得有道理，不能给自我设限，要多去探索业务边界。
        “好好整下半年咱们就去敲钟”
        张益达心道，益民网金一旦上市成功，品牌提升后，跟各家银行机构的合作就容易多了。
        这也算是上市带来的好处之一吧
        jueshengxjrongshidai
        。


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